İhracat Kredileri 2025 Rehberi: Türler, Şartlar, Faiz ve Başvuru

İhracat yapan veya yapmayı planlayan işletmeler için ihracat kredileri, nakit akışını yönetmenin en kritik araçlarından biridir. Üretim öncesi hammadde alımından, sevkiyat sonrası tahsilata kadar tüm süreçlerde uygun finansman modeli seçmek işletmenin sürdürülebilirliği için önemlidir.

İhracat Kredisi Nedir?

İhracat kredisi, ihracatçıların üretim, tedarik ve sevkiyat süreçlerinde ihtiyaç duyduğu finansmanı sağlayan kredi türüdür. Çoğunlukla döviz cinsinden kullandırılır ve işletmenin ihracat gelirleriyle geri ödenmesi planlanır.

İhracat Kredisi Türleri

1) Eximbank Kredileri

Türkiye Eximbank tarafından sunulan krediler, ihracatçıların uygun maliyetli finansmana erişmesi için geliştirilmiştir:

• Sevk Öncesi İhracat Kredileri: Üretim ve hammadde alımlarının finansmanı.
• Sevk Sonrası İhracat Kredileri: Sevk edilen malların bedellerinin iskonto edilmesi.
• Reeskont Kredileri: Döviz bazlı nakit ihtiyaçlarının hızlı karşılanması.

2) Banka Kredileri

Özel ve kamu bankaları, ihracat performansı olan firmalara çeşitli kredi türleri sunar. Rotatif krediler, spot krediler veya teminat mektupları en çok tercih edilenlerdir.

3) KGF Kefaletli Krediler

Kredi Garanti Fonu (KGF), teminat sorunu yaşayan KOBİ’lere kolaylık sağlar. KGF kefaletiyle ihracat kredisine erişmek çok daha kolay hale gelir.

Kimler Başvurabilir?

• İhracatçı birliğine kayıtlı firmalar
• Düzenli veya ilk kez ihracat yapacak işletmeler
• İhracatçıya mal/hizmet sağlayan üretici şirketler

İhracat Kredisi Başvurusu İçin Gerekli Belgeler

• Şirket kuruluş belgeleri
• Vergi ve SGK borcu yoktur yazıları
• Son 2–3 yıl bilanço ve gelir tabloları
• İhracat siparişleri veya proforma faturalar
• Teminat belgeleri (ipotek, kefalet, KGF desteği)

Faiz ve Maliyetler

İhracat kredilerinde faiz oranları, kredi türüne ve vadesine göre değişiklik gösterir. Ek masraflar arasında tahsis ücreti, komisyon ve sigorta maliyetleri bulunur. Döviz bazlı kredi kullanacak işletmelerin kur riskini de göz önünde bulundurması gerekir.

Başvuru Süreci Adım Adım

1. İhtiyaç duyulan kredi türünü belirleyin.
2. Gerekli belgeleri hazırlayın.
3. Banka veya Eximbank üzerinden başvurun.
4. KGF kefaleti gerekiyorsa süreci tamamlayın.
5. Kredi onaylandıktan sonra üretim veya sevkiyat için kullanmaya başlayın.

Sık Sorulan Sorular

İhracat kredilerinde vade ne kadar?

Genellikle 6 ay ile 2 yıl arasında değişir. Reeskont kredilerinde vade, ihracat bedelinin tahsil süresine bağlıdır.

Teminat göstermeden ihracat kredisi alınabilir mi?

Çoğu durumda teminat gerekir. Ancak KGF desteği ile teminat sorunu büyük ölçüde çözülmektedir.

Döviz mi TL mi tercih edilmeli?

Döviz gelirine sahip işletmeler için döviz kredisi doğal koruma sağlar. Geliri TL olan firmalar ise kur riskinden kaçınmak için TL krediyi tercih edebilir.

Sonuç

İhracat kredileri, doğru şekilde planlandığında işletmelerin global pazarda daha güçlü olmasını sağlar. Krediihtiyacim.com üzerinden güncel ihracat kredisi fırsatlarını inceleyebilir ve işletmenize uygun başvuruyu kolayca yapabilirsiniz.